Лайфхак: как взять наличные деньги в кредит, чтобы не жалеть об этом

Обращение в банк за заёмными средствами иногда единственное решение, чтобы поправить своё финансовое положение. Вы собираетесь брать заёмные деньги под проценты и не хотели бы получить при этом отказ? Тогда перед тем, как подать заявку на получение займа и дождаться его одобрения изучите: где можно взять кредит, в каком банке, учтите советы, оцените свои силы, ведь заём можно взять. даже если не работаешь, но так ли вам это надо?!

Как лучше взять кредит наличными

Выбирая банковский продукт нужно вооружиться здравым смыслом, источниками информации и калькулятором. Допустим, требуются деньги на образование, ремонт квартиры или решение любых других бытовых задач рассматривают банк или МФО (микрозаймы).

Перед подачей заявки посчитайте точную сумму, которая требуется, на какие цели нужна и сколько сможете отдавать на погашение в месяц, так как сумма ежемесячного платежа по долговым обязательствам не должна превышать 30% всех доходов заёмщика в месяц.

Обратившись в Микрозайм можно взять быстро кредит наличными. Организации, которые выдают заём, делают это без справок и поручителей, кредитной истории и трудоустройства. Это компенсируется высокой процентной ставкой. Здесь не требуют справки о доходах, а деньги выдают сразу, если они срочно нужны. Надёжность МФО нужно проверить.

Если компания зарегистрирована в государственном реестре МФО, тогда за её услугами можно обращаться без пагубных последствий.
Важный момент: по закону процентная ставка МФО не может превышать 1% в день, а сумма платежей с учётом процентов, штрафов, пеней и прочего не может превышать сумму займа более чем в два раза.

Единственный минус – невеликая скорость одобрения банком платежа и необходимость предоставления справки о доходах, а иногда и дополнительного пакета документов.

Чтобы определить, какая финансовая организация предоставляет условия потребительского кредита выгоднее, обратите внимание на несколько моментов:

Где обслуживается ваша зарплатная карта. Банки часто предлагают более выгодные условия для тех, кто получает зарплату на их карты.
При выборе организации и условий займа выясните, какова будет полная сумма займа и эффективная ставка. Сравнив показатели разных банков, можно увидеть, какое из предложений выгоднее.
Посчитать переплату и сравнить.
Чем на больший срок рассчитан займ, тем больше окажется переплата.

Для сравнения условий предоставления кредитов от разных банков есть специальные сайты, которые сильно упрощают задачу заёмщику: www.banki.ru, www.credcalc.ru, www.sravni.ru.

Банков сейчас достаточно, но можно обратить внимание на известные много лет, либо государственные банки, как наиболее надёжные.

Как выгодно взять машину в кредит

Если возникает потребность в транспортном средстве, например, для работы, лучше выгодно взять машину в кредит при её покупке. Заёмные средства можно постепенно выплатить, при этом зарабатывать, используя свой автомобиль.

Перечислим три варианта: автоссуда, потребительский займ, кредит в автосалоне на машину.

Часто автосалоны предлагают услуги малоизвестных банков, надёжность которых сомнительна, а процентная ставка сильно завышена.

Клиенты соглашаются на оформление кредита по двум причинам: быстро или заманчиво — скидки, акции.
Ему могут пообещать скидку на автомобиль — 100 тысяч рублей при оформлении кредита, не выходя из автосалона. Посчитав итоговую сумму переплаты за автомобиль, окажется, что клиент переплатил на 300 тысяч рублей больше, чем мог бы заплатить, обратившись в другой банк. Стоит ли тогда брать в расчёт скидки, кэшбэки или акции — решать клиенту.

Бывают условия беспроцентного займа или рассрочки. Таким образом продавец избавляется от неходового товара или оправдывает (скрывает) слишком завышенную стоимость за автомобиль.

Беспроцентная рассрочка выгоднее, чем такие предложения. Если предложение не содержит подводных камней, можно им воспользоваться.

Обычно действует при условии 50% первоначального взноса.
Потребительский кредит или автоссуда. Автоссуда – ранее была более выгодным предложением по сравнению с потребительским кредитом, хотя бы потому, что процентные ставки автоссуды более чем в два раза ниже.
Некоторые банки всего пару лет назад предлагали гибкую систему автокредитования с разными процентами и условиями. Теперь же активно убирают программы автоссуд.

Заявка обычно рассматривается не более недели. Ряд случаев предполагает всего один день рассмотрения. Сейчас найти выгодное предложение автоссуды сложно и приходится обращаться к обычному потребительскому кредиту, так как банки отказались от автоссуд из-за неоправданного риска.

Конечно, лучше взять авто в кредит и зарабатывать на нём наличными уже сейчас, ведь не всегда получается скопить нужную сумму на его покупку.

Как взять кредит на бизнес с нуля

Чтобы взять кредит на бизнес с нуля, потребуется основательно подготовиться и потрудиться:

Разработать бизнес-план. В бизнес-план включают информацию о сроках и графике погашения задолженности перед кредитной организацией.

Залог — это могут быть ценные бумаги, недвижимость, автомобиль, он повышает шансы на получение кредита.
Регистрация ИП или ООО — чтобы вести дела чисто, следует стать на учёт в налоговую службу как предприниматель.
Найти банк и условия, которые подойдут. Тарифы, отзывы, расчёты – вот чем должен заняться будущий предприниматель, чтобы решить, брать ли деньги под проценты.

Оформить заявку на кредит для малого бизнеса можно онлайн через сайт выбранной кредитной организации. Достаточно на сайте найти раздел «для малого бизнеса», заполнить анкету, предоставив документы, указав контактные данные.

Повысить шансы на одобрение выплаты помогут: хорошая кредитная история, поручители, стартовый капитал (не менее 20% суммы), залог, франшиза. На франшизу банки охотнее дают одобрение, нежели на совершенно новую, никем не проверенную идею.

Даже если все факторы учтены, но присутствует судимость, вам скорее всего откажут в кредитовании. Более активно деньги под проценты выдаются людям от 30 до 45 лет, у которых зарегистрирован брак, есть недвижимость в собственности и есть постоянная регистрация по месту жительства — как надёжным заёмщикам.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Чтобы взять кредит с плохой кредитной историей, можно предпринять следующие действия:

Перекрыть: плохая кредитная история – поправимая ситуация. Можно перекрыть кредитную историю. Для этого нужно взять небольшую сумму, например, с помощью микрозаймов. И просто вовремя погасить задолженность.

Заказать кредитную карту — иногда достаточно её заказать, списать двадцать тысяч рублей, а затем вовремя внести платёж без просрочек.

Кредитный доктор — Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор», которая помогает восстановить историю заёмщика.

Как взять кредит без кредитной истории, если нужно срочно

Чтобы взять наличные деньги в кредит, если отсутствует кредитная история, следует оформить один-два небольших потребительских займа и вовремя по графику их выплатить. Но если деньги нужны срочно и нет времени заниматься подобными схемами, существуют другие варианты.

Следует выбрать несколько банков, условия которых устраивают заёмщика, подать заявки. Значительно повышает шансы на одобрение кредита – наличие и активное пользование кредитной картой без просрочек.

Уверенность в одобрении займа можно получить, если заработная плата хотя бы в два раза превышает ежемесячные платежи по кредиту. При этом заёмщик постоянно зарегистрирован на территории, где находится отделение кредитной организации.

При его посещении важно иметь опрятный внешний вид, предоставить достоверные данные. По внешнему виду сотрудник имеет право сделать выводы и отказать в выплате. Достоверность данных проверяется, если информация окажется ошибочной, банк откажет, тогда останется обратиться в Микрозайм.

Как взять кредит без справки о доходах и поручителей

Без справки о доходах и без поручителей проценты по займу окажутся значительно выше. Некоторые кредитные организации дают возможность только лишь по паспорту получить нужную сумму. Это онлайн-банк – Тинькофф. Там достаточно оформить заявку и получить сумму. Срок рассмотрения — несколько дней.

МТС, ХоумКредит, МКБ тоже выдают деньги под проценты без поручителей и справок, это зависит от срочности. Если деньги нужны, лучше обратиться к МТС.

Есть варианты с микрозаймами. Нужен только паспорт и уверенность, что будет своевременная оплата по долгам. Так как заёмщик решается на это, важно понимать — проценты в МФО сильно завышены.

Как можно взять кредит, если не работаешь, без трудоустройства

Без трудоустройства можно взять займ на тех же условиях, что и без справки о доходах. Тинькофф, МТС, ХоумКредит предоставляют деньги под проценты по паспорту. Но суммы выдают небольшие. Как правило, до 200 тысяч рублей.

Ставка в этом случае будет максимально невыгодной для заёмщика.
Другие банки тоже могут выдать финансы без трудоустройства, но тогда придётся передать информацию:

— доказать регулярное поступление денег каждый месяц на дебетовую карту, которой пользуется заёмщик. Выписка со счёта. Это может быть ещё и депозитный или сберегательный счёт;
— справку о социальных выплатах, если такие имеются;
— доказать наличие имущества (недвижимости, автомобиля) в собственности. Значительно влияет на решение банка;
— работа есть, но не официальная, можно использовать возможность получить от работодателя в свободной форме справку о доходах с места работы, если работодатель согласен.

Наш эксперт

Александр Фролов

А также можно взять заём в МФО:

Задать вопрос

- Е-капуста. Микрозайм, который предоставит платёж до 30 000 рублей на срок до 21 дня без процентов, а затем начнёт начислять проценты по договору. Но не более 1% в день от суммы займа по закону.
- Е-заем. Предоставит максимум 15 000 на месяц без процентов.
- Viva. Среди всех конкурентов этот МФО выдаёт самую крупную сумму – 40 тыс. рублей, но только на неделю. Процентов не будет, если погасить долг в течение недели.

Итог таков, какое бы количество денег ни требовалось получить при оформлении кредита, продумайте заранее, чтобы просчитать риски, достать необходимые документы, рассмотреть тарифы и программы разных банков.

Иначе за срочность и за отсутствие подтверждающих доход документов приходится доплачивать, тогда процентные ставки значительно завышаются, а в компании микрозаймов вообще лучше не обращаться — сдерут «три шкуры».

Поэтому взять заём – не проблема, но придётся потрудиться, чтобы взять его выгодно!