Потеря работы и наличие кредита — что делать в такой ситуации?

Потеря работы может случиться с каждым в самый неожиданный момент. Что делать в такой ситуации, если вдруг возникнет нехватка средств для оплаты кредитных обязательств? Кредит и потеря работы — серьезная проблема, поэтому она должна быть решена как можно скорее. Если вы находитесь в такой ситуации и боитесь последствий прекращения ежемесячных платежей, выясните что нужно делать, чтобы избежать проблем, связанных с этим.

Отсутствие дохода может означать, что даже небольшой кредит онлайн может стать источником серьезных проблем. Невозможность вернуть его вовремя может привести к лавине последствий в виде процедур взыскания задолженности, внесения в черный список должников или даже принудительного взыскания судебными приставами.

Учитывая расторжение трудового договора, все сразу рисуют черные сценарии, потому что перспектива отсутствия дохода влечет за собой массу осложнений. Есть вопросы о том, как оплачивать счета, арендную плату и, наконец, кредиты. Проблема заключается как в погашении уже существующего долга, так и в возникновении риска появления новых долгов.

Наш эксперт
Александр Фролов
Если вы находитесь в такой ситуации, вот что вы можете сделать:
Задать вопрос
- составить список всех обязательств;
- суммируйте свои сбережения и подсчитайте, сколько из них вы можете потратить на погашение обязательств и сколько на текущие потребности;
- спросите свою семью и друзей, могут ли они оказать вам финансовую поддержку, пока вы не найдете новую работу;
- выяснить, имеете ли вы право на пособие по безработице.

Спрогнозируйте обязательства, которые вы точно не сможете выполнить вовремя — в их случае будут необходимы переговоры с кредиторами.
Чтобы предотвратить долговые проблемы, не следует прекращать платить обязательства и избегать контактов с вашими кредиторами.

Погашение кредита после потери работы — с чего начать?

Непогашенные кредиты и потеря работы — проблема, которая должна быть решена как можно скорее. В случае выплаты кредита до зарплаты, обычно есть срок погашения 30 дней с момента заключения договора. Потеря работы не должна влиять на его своевременное погашение, потому что в такое короткое время вы все еще можете рассчитывать на зарплату, которая покроет обязательства.

Потеря работы и наличие кредита — что делать в такой ситуацииОднако, если по какой-либо причине это невозможно, стоит помнить, что многие кредитные компании предлагают возможность продления сроков погашения или так называемого рефинансирование кредита. Хотя услуга довольно дорогая, она позволяет получить дополнительное время для сбора всей суммы.

Ситуация несколько отличается в случае рассрочки кредита. Потеря работы приводит к потенциальной нехватке средств для оплаты даже нескольких последующих взносов. Прекращение их регулирования, безусловно, вызовет беспокойство у кредитора, который начнет свою деятельность по взысканию долгов уже при первой задержке. Чтобы избежать этого, стоит попробовать несколько возможных решений:
— получить средства для оплаты взносов из другого источника — например, одолжить у родственников;
— взять консолидированный кредит — это позволяет снизить ежемесячную нагрузку, связанную с погашением кредита в рассрочку;
— договориться с кредитной компанией.

Переговоры с кредитными компаниями — стоит ли?

Помимо представления вашей ситуации в разговоре с кредитором, стоит попытаться договориться с ним о новых условиях погашения. Вы можете подать заявку на следующие решения, среди прочего:
— продление срока погашения кредита и уменьшение ежемесячных платежей;
— кредитные каникулы с рассрочкой погашения, например, на 2-3 месяца.
Кредитор, скорее всего, пойдет на уступки и согласиться на один из вариантов выше. Для него это более выгодно, чем направление дела в компанию по сбору внешнего долга или в суд, потому что такое разбирательство связано с издержками. Помните, однако, что все договоренности с банком или кредитной компанией должны быть в письменной форме.

Как обезопасить финансы от возможной потери работы?

Хотя трудно предсказать такое событие, как потерю работы, стоит рассмотреть эту возможность и заранее подготовиться к ней.

Создать так называемую «финансовую подушку».
Лучший способ обеспечить себя — это накопить сбережения. Все, что вам нужно сделать, это внести определенную сумму денег каждый месяц, например, на сберегательный счет.

Благодаря этому потеря работы не будет такой болезненной, потому что накопленные средства позволят вам урегулировать обязательства и покрыть текущие расходы, пока вы не найдете новую работу.

Застраховать себя на случай потери работы

Банки и некоторые кредиторы предлагают страхование кредитов на случай потери работы или других случайных событий. Это, конечно, увеличивает затраты на обслуживание кредитного обязательства, однако, это позволит вам защитить себя от ситуаций, препятствующих своевременному погашению взносов. В случае возникновения проблем страховщик временно принимает на себя ответственность за урегулирование ответственности.

Каков риск невыплаченного кредита?

Последствия невозврата кредитов, к сожалению, довольно неприятны и довольно быстро ощущаются. Сначала возбуждается процедура взыскания, целью которой является взыскание задолженности с должника.

Вы будете получать телефонные звонки и письма, призывающие вас заплатить, и если эти действия не удастся, ваш неоплаченный кредит может быть передан в суд, а затем и к судебному приставу. Кроме того, кредитор будет взимать проценты за каждый день просрочки, что приведет к увеличению суммы долга. Он также может поставить вас в черный список должников, что в будущем может привести к трудностям при получении дополнительных займов.

Как видите, потеря работы и наличие кредита потенциально могут стать источником серьезных проблем. Однако, делая правильные вещи, у вас есть хорошие шансы избежать их и, таким образом, вам будет легче пережить самый трудный период поиска новой работы.

12 комментарии на “Потеря работы и наличие кредита — что делать в такой ситуации?

  1. На мой взгляд, самое оптимальное, это идти и разговаривать с руководством кредитной компании и договариваться о кредитных каникулах. Вероятность того, что они пойдут навстречу, высокая, так как им не нужны токсичные долги.

  2. Очень актуальная статья, сейчас во время карантина многие люди столкнулись с такой проблемой. Для выхода из такой ситуации нужно пробовать разные варианты.

  3. Неоплаченные вовремя кредиты — это «чума» нашего века. Множество пенсионеров выплачивают с пенсии (и без того мизерной) задолженности 10-15 — летней давности с процентами. Я рекомендую договариваться с кредитными организациями сразу.

  4. После того, как потерял работу, банку действительно пришлось пойти на уступки и согласится на кредитные каникулы на два месяца. Всё делается,было бы желание.

  5. Вот если бы еще банки шли навстречу. Товарищ в связи с коронавирусом потерял работу, а у него ипотека и пусть платить осталось немного, но уже не чем. Просил банк о каникулах, пока отказали и попросили собрать кучу справок.

  6. Правильно подмечено — не нужно оттягивать, если чувствуешь, что не сможешь выплачивать кредит. Нужно идти на переговоры с банком. А страховка — интересный вариант, учту на будущее.

  7. Здравствуйте. Информативня статья. Прочитала много на эту тему, но ваша статья более, что-ли, глубокая. Подруга недавно потеряла работу, а у неё при этом кредит. Решила помочь ей. Ей дали кредитные каникулы с рассрочкой погашения на 2 месяца. Сейчас она подыскивает другую работу. Надеюсь всё у неё хорошо будет.

  8. Во всех ситуациях переговоры — самый действенный способ достичь желаемого результат всеми сторонами

  9. Конечно, можно попробовать договориться, но самый лучший вариант срочно искать работу. А пока не нашли — становиться на биржу, пособия, возможно, хватит на выплату кредита или хотя бы на погашение его части. У меня была такая ситуация и я сразу же встала на учёт в ЦЗ после сокращения и полгода искала работу, но кредит удалось выплатить без просрочек.

  10. Хорошо когда есть из чего откладывать финансовую подушку, а если нет? Единственный вариант, общаться с кредитором и пытаться объяснить ситуацию.

  11. К сожалению, не раскрыли тему со страховкой от потери работы. Я думал, она более радикально защищает заемщика, а вы пишите лишь о какой-то «временной» ответственности страховщика за урегулирование задолженности.

  12. Приведу пример товарища. Взял кредит с страховкой. Долго пытался от нее отказаться, но не получилось. Зато когда оказался без работы, вот тут и порадовался, что кредит был застрахован.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *