Вездесущая реклама коммерческих банков и микрофинансовых организаций (МФО) уверяет, что получить кредит без проблем может каждый желающий. Но на практике многие люди сталкивались с такой неприятной ситуацией, как отказ банка в выдаче кредита. Почему банки не одобряют заявки? Мы подготовили подборку из 5 самых распространенных причин отказа в кредитовании. В нее были включены рекомендации по устранению возможных проблем.
1. Плохая кредитная история
Каждый просроченный платеж и факт уклонения от выполнения обязательств перед банком или МФО фиксируется в персональной кредитной истории (КИ). Именно она является основным фактором при определении кредитного рейтинга человека. Плохая КИ показывает банку, что потенциальный клиент не слишком надежный, а значит отказ в займе будет обоснованным решением.
Решение проблемы
Конечно, лучше всего не допускать ситуаций, которые могут негативно сказаться на кредитной истории. Но если рейтинг уже понижен, то улучшить его можно следующими действиями:
• не допускать просроченных платежей по текущим кредитам;
• поочередно получить несколько небольших займов, и добросовестно закрыть их;
• купить в рассрочку бытовую технику, и своевременно совершать необходимые выплаты.
Когда не дают кредит из-за плохой кредитной истории — это еще не приговор. Но все законные методики улучшения КИ направлены на демонстрацию собственной финансовой добросовестности.
2. Низкий заработок
При рассмотрении заявки на потребительский кредит без залога, практически все банки обращают внимание на размер дохода, размер которого подтверждается специальной справкой. Заработок должен соотноситься с суммой, запрошенной у кредитной организации. Если после обязательных выплат у человека остается меньше прожиточного минимума, то отказ в кредите из-за низкого дохода практически гарантирован.
Решение проблемы
Если у потенциального заемщика есть дополнительный доход, то нужно обязательно указать его в анкете. Подтверждением могут служить в выписки по банковской карте, на которую поступают средства от неосновной/неофициальной деятельности. Так можно без проблем подтвердить работу в интернете, изготовление хендмейда и другие виды стабильной занятости. Если дополнительный доход формируется в наличной форме, то его стоит переводить на карту. Да, придется заплатить комиссию за каждую операцию, но это поможет получить кредит с низким официальным доходом.
3. Закредитованность
У банков и МФО есть доступ к информации о кредитной нагрузке потенциального клиента. При наличии других непогашенных кредитов рассчитывать на одобрение новой заявки не стоит, если доход не позволяет легко справляться с существующими обязательствами. Более того, даже наличие нескольких кредитных карт со значительными лимитами — это веская причина отказа в получении кредита.
Решение проблемы
Чтобы снять подозрения банка в чрезмерной закредитованности, можно выполнить следующие действия:
• закрыть займы или ненужные кредитные карты;
• подтвердить наличие дополнительного дохода;
• попытаться найти поручителя
Все эти действия могут дать позитивный результат только при наличии хорошей кредитной истории.
4. Отсутствие справки о доходах
Когда нет возможности документально подтвердить уровень своей платежеспособности, то на простое и быстрое получение кредита в банке можно не рассчитывать. Многие финансовые организации предпочитают сотрудничать с людьми, которые имеют стабильный заработок.
Решение проблемы
Высокая конкуренция на финансовом рынке приводит к тому, что многие банки готовы выдавать потребительские кредиты без справки о доходе. Для большинства МФО этот документ — это важный, но далеко не приоритетный фактор, влияющий на принятие решения о выдаче кредита. Следовательно, нужно постараться найти игроков рынка, которые не так сильно заинтересованы в официальном подтверждении доходов. Нужно понимать, что такие кредиты более рискованные, поэтому стоит сразу подготовиться в повышенным процентным ставкам и/или обязательным страховкам.
5. Возрастные ограничения
Если заявку на получение займа подает человек младше 18 или старше 60 лет, то шансы на ее одобрение стремятся к нулю. Старшая возрастная категория, по вполне логичным причинам, входит в группу повышенного риска. А выдавать кредиты несовершеннолетним запрещено законодательством.
Решение проблемы
Пожалуй, это единственная причина отказа банка в кредите, с которой невозможно бороться. Пенсионеры можно попробовать найти поручителей, но и это не гарантирует положительного результата. Проще будет оформить займ непосредственно на человека, который готов поручиться в банке. Несовершеннолетним лицам остается только дожидаться наступления полной юридической дееспособности или обращаться за помощью к близким.
Отсутствие справки о доходах, на самом деле редко когда является причиной отказа в кредите, потому как банки и МФО прекрасно знают о том, что у нас половина населения получает деньги в конвертах. Поэтому вместо справки 2НДФЛ могут попросить справки по форме банка или МФО.
Из личного опыта, наиболее распространённые причины отказа это именно плохой кредитный рейтинг и закредитованность. Никто в здравом уме не будет давать деньги людям, которые уже набрались кредитов или раньше имели проблемы с их погашением.
По моему опыту, отказать могут тем, у кого много непогашенных займов. А так, большинство МФО лояльны к заемщикам)
Сейчас кредиты людям дают охотно, особенно — МФО. Там, где 100% откажет банк, всегда есть возможность найти МФО, которая кредит одобрит даже с ужасной кредитной историей. Только много денег на первый раз не дадут, зато вполне могут их дать под 0% новичку. Так что, для меня кредит в банке — в прошлом. Уж больно напряжно, требований вагон, придирок, а в Сети такое оформляется за 15 минут без всякого хождения куда-либо.
Позволю себе не согласиться с мнением, что МФО дают всем и охотно. С недавних пор, это уже не совсем так. МФО тоже столкнулись с валом неплатежей и начали более жестко проверять заемщиков, но все равно получить деньги в них проще чем в банках.
Наличие иждивенцев тоже влияет на решение банка, особенно в случае ипотеки или обычного большого кредита.
Как по мне, наиболее распространенная причина отказа, это плохая кредитная история. Ведь сейчас много кредитных организаций, которые выдают кредиты без справки о доходах и официального трудоустройства, но и у них бывают отказы. Поэтому думаю только из-за этого, чтобы хоть как-то ее улучшить нужно хотя бы закрыть просрочку или проценты заплатить, уже проблем будет меньше.
Даже при наличии всех этих пунктов некоторые банки выдают кредиты, так что пробовать стоит.
Хороший совет — закрыть свои кредиты… Простите, но это на уровне школьника. Все и так прекрасно понимают, что если есть кредиты, то их надо закрывать, потому как другие не дадут.
Плохая кредитная история не приговор. Ее можно исправить или просто найти организации и полностью в законные способы получить кредит
Откажут или нет зависит от менеджера банка. Моей родственнице 69 лет, она каждый год берет небольшой кредит для поддержания дачного домика. Из доходов-только небольшая пенсия.
Первое, что не нужно делать — это отчаиваться. Любая организация заинтересована дать вам кредит и вернуть с процентами. Да, придется немного побегать в поисках, где-то переплатить на процентах, но получить в итоге заветную денежку! ))
Да уж. Не повезло тем, у кого проблемы с кредитом))). Но думаю псоле прочтения данной статьи у них все получится!
Если нет просрочек в более чем двух организациях взять кредит более чем реально, на данный момент процедура одобрения упростилась!